نشأته وبداياته
ولد هارولد إيفينسكي في الولايات المتحدة. حصل على درجة البكالوريوس في الهندسة المدنية. بعد فترة عمله كمهندس مدني، تحول إيفينسكي إلى التخطيط المالي، حيث أدرك الحاجة إلى خدمة أفضل للاستشارات المالية الشخصية.
مسيرته المهنية في التخطيط المالي
بدأ إيفينسكي مسيرته المهنية في التخطيط المالي في أوائل السبعينيات. سرعان ما أدرك أهمية تقديم المشورة الموضوعية وغير المتحيزة للعملاء. أسس شركة إيفينسكي & أشركاه، وهي شركة تخطيط مالي مستقلة، في عام 1981. ركزت شركته على تقديم الخدمات المالية الشاملة للأفراد والعائلات.
التخطيط المالي السلوكي
يُعتبر إيفينسكي من رواد التخطيط المالي السلوكي. يركز هذا المجال على فهم كيف يمكن أن تؤثر التحيزات السلوكية والقرارات العاطفية على سلوك المستثمرين والقرارات المالية. يعتقد إيفينسكي أن المستشارين الماليين يجب أن يكونوا على دراية بهذه التحيزات وأن يعملوا على مساعدة العملاء على اتخاذ قرارات مالية أفضل من خلال:
- توفير التعليم: تعليم العملاء عن المخاطر الشائعة والتحيزات السلوكية.
- بناء الثقة: بناء علاقة ثقة مع العملاء لتشجيعهم على اتباع خططهم المالية.
- تحديد الأهداف: مساعدة العملاء على تحديد أهدافهم المالية بوضوح.
- التخطيط طويل الأجل: التركيز على الأهداف طويلة الأجل بدلاً من القرارات قصيرة الأجل.
المؤلفات والأعمال
إلى جانب عمله كمخطط مالي، كتب إيفينسكي العديد من الكتب والمقالات حول التخطيط المالي والسلوك المالي. من أبرز مؤلفاته:
- “الخطة المالية”: وهو دليل شامل للتخطيط المالي الشخصي.
- “التخطيط المالي السلوكي”: يستكشف فيه دور السلوك البشري في القرارات المالية.
- “إدارة الاستثمار”: يقدم نظرة عامة على استراتيجيات إدارة الاستثمار.
تعتبر مؤلفات إيفينسكي بمثابة موارد قيمة للمهنيين في مجال التخطيط المالي والمستثمرين على حد سواء. ساهمت أعماله في تعزيز الوعي بأهمية التخطيط المالي السلوكي وأثره على تحقيق الأهداف المالية.
التعليم والتدريس
قام إيفينسكي بالتدريس في جامعة تكساس التقنية لسنوات عديدة، حيث شغل منصب أستاذ التخطيط المالي. ساهمت خبرته التعليمية في تدريب جيل جديد من المخططين الماليين. كما شارك في العديد من المؤتمرات والندوات، وقدم محاضرات حول مواضيع التخطيط المالي والسلوك المالي.
الجوائز والتكريمات
حصل إيفينسكي على العديد من الجوائز والتكريمات خلال مسيرته المهنية، مما يعكس مساهماته المتميزة في مجال التخطيط المالي. وقد تم الاعتراف به كأحد أبرز الشخصيات المؤثرة في الصناعة المالية.
الاستشارات والتوجيه
بالإضافة إلى عمله في مجال التخطيط المالي والتعليم، قدم إيفينسكي خدمات استشارية للعديد من الشركات والمؤسسات المالية. شارك في تطوير استراتيجيات التخطيط المالي وتحسين العمليات التشغيلية. كما قدم التوجيه والإرشاد للمهنيين الشباب في مجال التخطيط المالي.
تأثيره على صناعة التخطيط المالي
كان لإيفينسكي تأثير كبير على صناعة التخطيط المالي. لقد ساعد في تغيير طريقة تفكير المخططين الماليين حول سلوك العملاء وأهمية تقديم المشورة غير المتحيزة. لقد ساهمت أعماله في تعزيز المعايير المهنية في الصناعة وفي مساعدة المستثمرين على اتخاذ قرارات مالية أفضل.
أفكاره الرئيسية
تعتمد أفكار إيفينسكي الأساسية على عدد من المبادئ، بما في ذلك:
- أهمية التخطيط المالي الشامل: يجب أن يشمل التخطيط المالي جميع جوانب الحياة المالية للعميل.
- الحاجة إلى المشورة الموضوعية: يجب أن يكون المستشارون الماليون موضوعيين وغير متحيزين في تقديم المشورة.
- دور السلوك في القرارات المالية: يجب أن يكون المستشارون على دراية بالتحيزات السلوكية وكيف يمكن أن تؤثر على قرارات العملاء.
- أهمية بناء علاقات الثقة: يجب أن يبني المستشارون علاقات ثقة مع عملائهم.
التحديات التي واجهها
واجه إيفينسكي بعض التحديات خلال مسيرته المهنية، بما في ذلك:
- مقاومة التغيير: واجه بعض المقاومة من المهنيين الذين كانوا مترددين في تبني نهج التخطيط المالي السلوكي.
- التعقيد التنظيمي: كان عليه أن يتعامل مع اللوائح المتزايدة التعقيد في الصناعة المالية.
- الحفاظ على الاستقلالية: كان عليه أن يظل مستقلاً في تقديم المشورة لعملائه.
مساهماته المستمرة
يواصل إيفينسكي المساهمة في مجال التخطيط المالي من خلال الكتابة والتدريس والتحدث في المؤتمرات. يظل صوته مسموعًا في الصناعة، ويستمر في التأثير على جيل جديد من المخططين الماليين.
نصائحه للمخططين الماليين الشباب
يقدم إيفينسكي النصائح التالية للمخططين الماليين الشباب:
- الاستمرار في التعلم: يجب على المخططين الماليين الاستمرار في التعلم والتطوير المهني.
- بناء علاقات قوية مع العملاء: يجب على المخططين بناء علاقات ثقة مع عملائهم.
- تقديم المشورة الموضوعية: يجب على المخططين أن يكونوا موضوعيين وغير متحيزين في تقديم المشورة.
- التركيز على السلوك المالي: يجب على المخططين أن يكونوا على دراية بالسلوك المالي وكيف يؤثر على القرارات.
خاتمة
هارولد إيفينسكي هو شخصية بارزة في مجال التخطيط المالي. بصفته رائدًا في التخطيط المالي السلوكي، فقد أحدث تأثيرًا كبيرًا على طريقة تفكير المستشارين الماليين في سلوك المستثمرين. من خلال كتاباته وتدريسه وممارسته المهنية، ساهم إيفينسكي في تحسين المعايير المهنية في الصناعة ومساعدة المستثمرين على اتخاذ قرارات مالية أفضل. أفكاره ونصائحه تظل ذات صلة ومفيدة للمهنيين والمستثمرين على حد سواء. إن إرثه كشخصية مؤثرة في التخطيط المالي مستمر في التأثير على الصناعة حتى اليوم.
المراجع
- الموقع الرسمي لـ Evensky & Associates
- كتاب “الخطة المالية”
- مقالة عن إرث هارولد إيفينسكي
- ملخص عن هارولد إيفينسكي في Investopedia
“`